9月XNUMX日• 市场评论 •10968浏览• 10条评论 关于法国人正在储蓄欧元，尽管英国人仍然相信他们的养老金制度，但两种信念都是错误的
尽管欧元区崩溃，法国仍对该系统，他们的银行以及我们饱受折磨和折磨的单一货币表现出了极大的信任。 由于欧元区的个人债务比率是欧元区中最低的，部分原因是法国人并未过度沉迷于英国人在过去十年中不断涌现的次级抵押贷款狂潮，法国人对避免使用床垫作为避难所感到满意。将他们的银行视为避风港。 法国人和英国人之间并没有什么明显的区别。 在最后一次衡量时，英国储户仅将可支配收入的5.4％留作储蓄或偿还贷款，法国等值的为17％。
法国储户以近30年来最快的速度ho积闲钱。 法国是发达国家中最节俭的国家之一，而欧洲债务危机蔓延到法国的威胁使储户们为银行账户的安全性而奔波。 与依靠出口来实现增长的德国相比，法国的经济更加依赖于消费者需求来支撑其增长。 由于失业率处于12年高位，法国家庭正在为最糟糕的情况做准备。 汤森路透数据流（Thomson Reuters Datastream）的数据显示，在2008-09年金融危机期间，家庭储蓄率猛增，目前约为17％，是1983年初以来的最高水平。
12月的消费者支出以2009年2008月以来最快的2009个月速度下降，这标志着XNUMX-XNUMX年金融危机的低谷。 由于家庭债务处于欧洲最低水平之列，因此法国储户有很大的余地可以从目前的高位回落储蓄。 高储蓄率被证明是法国银行的福音，因为存款激增有助于缓解银行间市场自身融资的压力，同时有助于满足修订后的巴塞尔协议III资本充足率。
随着存款的流入有助于减少法国银行对市场和欧洲央行的依赖，它们积极销售免税和应税储蓄帐户，Livret A储蓄帐户的存款增长率是免税的，并且具有根据法国银行（Bank of France）的数据，常规利率为2.25％，11月份在12个月内加速升至6％。 虽然这几乎是过去10年平均30％增长率的两倍，但与2009年2008月（09-XNUMX年金融危机最黑暗的日子）的XNUMX％相差甚远。
大不列颠
英国储户的困境截然不同，从2008年代末到2008年，英国储蓄的总量急剧下降。 它达到了1955年前三个月的最低点，当时国家统计局（ONS）自2003年以来首次报告负储蓄率。 作为一个国家，英国在该季度的支出超过其可支配收入。 但是，如果不包括雇主养老金，英国自XNUMX年以来一直保持负储蓄率。
在此之前的30年中，平均储蓄率约为9％。 根据世界银行的数据，英国的储蓄总额占欧洲国内生产总值（GDP）的比例排名第五低。 英国的储蓄总额占GDP的12％，仅次于冰岛（11％），葡萄牙（10％），爱尔兰（9％）和希腊（3％）。 甚至西班牙（20％）和意大利（16％）也领先于英国。 挪威和瑞士位居榜首，两者均占32％。
4年第四季度的家庭储蓄率，即人们储蓄或用于偿还贷款的可支配收入的百分比为2010％。 综上所述，过去十年的平均储蓄率为5.4％，而4.3年代的平均储蓄率为90％，而9.2年代的平均储蓄率为80％。 英国已经成为欧洲储蓄率最低的国家之一，其个人对养老金的依赖似乎被误导了，因为超过一半的英国成年人储蓄不足以退休。 根据上一年苏格兰寡妇的退休金年度报告，只有8.7％的英国工人为老年储蓄充足。
人们希望平均每年退休后的收入能达到24,300英镑，而经济衰退前的数字为27,900英镑。 但是，为了获得每年约25,000英镑的退休收入，退休人员将需要约400,000万英镑的退休金，这比目前的平均退休金储蓄金（大约92,000英镑）要高出四倍。
独立财务顾问哈格里夫斯·兰斯当（Hargreaves Lansdown）的退休金专家汤姆·麦克菲尔（Tom McPhail）表示，根据国家统计局的数据，去年50至64岁退休的人的平均退休金储蓄为91,900英镑，足以产生每年约英镑的收入。 3,500至4,000英镑。
要获得约24,000英镑的收入，一旦考虑到国家退休金，您将需要大约400,000万英镑的退休金。 今天的人们面临着一个非常简单的选择：存更多钱，退休后退休，或者少退休。
但是，英国养老金顾问故意避免了第三种选择，而法国人则对货币投资有了一半的了解。
据估计，在过去五年中，英镑的购买力损失约为20％至25％，因此，与直接与一篮子相关货币进行直接比较相比，平均92,000英镑的养老金价值可能要低得多。 日元，欧元，法郎，美元，人民币，澳元和新西兰元。
当地消费者价格的上涨并不能反映货币购买力的损失。 想象一下2007年持有的英镑储蓄。三年后，与其他主要货币（例如美元，欧元和瑞士法郎）相比，那些相同的英镑将贬值约25％。 如果持有的是瑞士法郎而不是英镑的储蓄，那么2007年相同的货币价值本可以多购买33％的“东西”。 与持有其他货币储蓄的人相比，持有英镑会损失25％的购买力。 如果储户在股市上损失了25％的净资产，他们会感到有些泄气，但是当储蓄发生同样的事情时，人们似乎会忽略它，只要它显示的是相同或更高的名义值即可。根据他们的银行对帐单。
没有“绝对价值”之类的东西，只有被高估和被低估的资产。
我们中的许多人被愚弄了，以为我们的财富和购买力与我们的名义货币净值相同，减去每年的消费者价格变动。 这显然是不正确的：如果您想在三年内房价和租金上涨50％之后为家人买房，该怎么办？ 如果您想搬到另一个国家，突然发现您的新房子比上次访问要贵得多，那是因为汇率变动导致购买力下降，该怎么办？
我不从事提供投资建议的业务，金钱（正如法国人所认为的那样）不是特别安全，也不是一种资产安全地持续持有您的本国货币。 保护资产净值的唯一长期安全措施是，学习如何确定不同类型的资产（尤其是货币）是否被高估或何时被低估。 盲目地将现金存入您的储蓄帐户是一种使自己处于风险之中的风险，使自己处于冒险之中，这使时间和政府的低估的“通货膨胀税”使您陷入贫困，而您甚至没有意识到遭受打击的原因。
英国欧元法国
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法国人以欧元储蓄，尽管英国人仍然相信他们的养老金制度，但两种信念都是错误的
9月XNUMX日• 市场评论 •10968浏览• 10条评论 关于法国人正在储蓄欧元，尽管英国人仍然相信他们的养老金制度，但两种信念都是错误的
尽管欧元区崩溃，法国仍对该系统，他们的银行以及我们饱受折磨和折磨的单一货币表现出了极大的信任。 由于欧元区的个人债务比率是欧元区中最低的，部分原因是法国人并未过度沉迷于英国人在过去十年中不断涌现的次级抵押贷款狂潮，法国人对避免使用床垫作为避难所感到满意。将他们的银行视为避风港。 法国人和英国人之间并没有什么明显的区别。 在最后一次衡量时，英国储户仅将可支配收入的5.4％留作储蓄或偿还贷款，法国等值的为17％。
法国储户以近30年来最快的速度ho积闲钱。 法国是发达国家中最节俭的国家之一，而欧洲债务危机蔓延到法国的威胁使储户们为银行账户的安全性而奔波。 与依靠出口来实现增长的德国相比，法国的经济更加依赖于消费者需求来支撑其增长。 由于失业率处于12年高位，法国家庭正在为最糟糕的情况做准备。 汤森路透数据流（Thomson Reuters Datastream）的数据显示，在2008-09年金融危机期间，家庭储蓄率猛增，目前约为17％，是1983年初以来的最高水平。
12月的消费者支出以2009年2008月以来最快的2009个月速度下降，这标志着XNUMX-XNUMX年金融危机的低谷。 由于家庭债务处于欧洲最低水平之列，因此法国储户有很大的余地可以从目前的高位回落储蓄。 高储蓄率被证明是法国银行的福音，因为存款激增有助于缓解银行间市场自身融资的压力，同时有助于满足修订后的巴塞尔协议III资本充足率。
随着存款的流入有助于减少法国银行对市场和欧洲央行的依赖，它们积极销售免税和应税储蓄帐户，Livret A储蓄帐户的存款增长率是免税的，并且具有根据法国银行（Bank of France）的数据，常规利率为2.25％，11月份在12个月内加速升至6％。 虽然这几乎是过去10年平均30％增长率的两倍，但与2009年2008月（09-XNUMX年金融危机最黑暗的日子）的XNUMX％相差甚远。
大不列颠
英国储户的困境截然不同，从2008年代末到2008年，英国储蓄的总量急剧下降。 它达到了1955年前三个月的最低点，当时国家统计局（ONS）自2003年以来首次报告负储蓄率。 作为一个国家，英国在该季度的支出超过其可支配收入。 但是，如果不包括雇主养老金，英国自XNUMX年以来一直保持负储蓄率。
在此之前的30年中，平均储蓄率约为9％。 根据世界银行的数据，英国的储蓄总额占欧洲国内生产总值（GDP）的比例排名第五低。 英国的储蓄总额占GDP的12％，仅次于冰岛（11％），葡萄牙（10％），爱尔兰（9％）和希腊（3％）。 甚至西班牙（20％）和意大利（16％）也领先于英国。 挪威和瑞士位居榜首，两者均占32％。
4年第四季度的家庭储蓄率，即人们储蓄或用于偿还贷款的可支配收入的百分比为2010％。 综上所述，过去十年的平均储蓄率为5.4％，而4.3年代的平均储蓄率为90％，而9.2年代的平均储蓄率为80％。 英国已经成为欧洲储蓄率最低的国家之一，其个人对养老金的依赖似乎被误导了，因为超过一半的英国成年人储蓄不足以退休。 根据上一年苏格兰寡妇的退休金年度报告，只有8.7％的英国工人为老年储蓄充足。
人们希望平均每年退休后的收入能达到24,300英镑，而经济衰退前的数字为27,900英镑。 但是，为了获得每年约25,000英镑的退休收入，退休人员将需要约400,000万英镑的退休金，这比目前的平均退休金储蓄金（大约92,000英镑）要高出四倍。
独立财务顾问哈格里夫斯·兰斯当（Hargreaves Lansdown）的退休金专家汤姆·麦克菲尔（Tom McPhail）表示，根据国家统计局的数据，去年50至64岁退休的人的平均退休金储蓄为91,900英镑，足以产生每年约英镑的收入。 3,500至4,000英镑。
要获得约24,000英镑的收入，一旦考虑到国家退休金，您将需要大约400,000万英镑的退休金。 今天的人们面临着一个非常简单的选择：存更多钱，退休后退休，或者少退休。
但是，英国养老金顾问故意避免了第三种选择，而法国人则对货币投资有了一半的了解。
据估计，在过去五年中，英镑的购买力损失约为20％至25％，因此，与直接与一篮子相关货币进行直接比较相比，平均92,000英镑的养老金价值可能要低得多。 日元，欧元，法郎，美元，人民币，澳元和新西兰元。
当地消费者价格的上涨并不能反映货币购买力的损失。 想象一下2007年持有的英镑储蓄。三年后，与其他主要货币（例如美元，欧元和瑞士法郎）相比，那些相同的英镑将贬值约25％。 如果持有的是瑞士法郎而不是英镑的储蓄，那么2007年相同的货币价值本可以多购买33％的“东西”。 与持有其他货币储蓄的人相比，持有英镑会损失25％的购买力。 如果储户在股市上损失了25％的净资产，他们会感到有些泄气，但是当储蓄发生同样的事情时，人们似乎会忽略它，只要它显示的是相同或更高的名义值即可。根据他们的银行对帐单。
没有“绝对价值”之类的东西，只有被高估和被低估的资产。
我们中的许多人被愚弄了，以为我们的财富和购买力与我们的名义货币净值相同，减去每年的消费者价格变动。 这显然是不正确的：如果您想在三年内房价和租金上涨50％之后为家人买房，该怎么办？ 如果您想搬到另一个国家，突然发现您的新房子比上次访问要贵得多，那是因为汇率变动导致购买力下降，该怎么办？
我不从事提供投资建议的业务，金钱（正如法国人所认为的那样）不是特别安全，也不是一种资产安全地持续持有您的本国货币。 保护资产净值的唯一长期安全措施是，学习如何确定不同类型的资产（尤其是货币）是否被高估或何时被低估。 盲目地将现金存入您的储蓄帐户是一种使自己处于风险之中的风险，使自己处于冒险之中，这使时间和政府的低估的“通货膨胀税”使您陷入贫困，而您甚至没有意识到遭受打击的原因。
英国欧元法国
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